Крупные российские банки начали запрашивать у клиентов-юрлиц объяснения по операциям с USDT и другими криптовалютами — в том числе у компаний, не входящих в экспериментально-правовой режим (ЭПР). Об усилении проверок РБК сообщили два источника на банковском рынке, источник в сегменте криптообменников и Совкомбанк.
Помимо стандартных проверок в рамках 115-ФЗ банки стали требовать объяснить экономический смысл покупки USDT, а также подтвердить, что контрагент включен в реестр операторов обмена цифровых валют Банка России и соблюдает требования по AML/FT. Такого реестра пока не существует.
Дерискинг, а не инструкция
В комментарии ForkLog криптоэксперт Виктор Першиков заявил, что банки действуют не по прямой инструкции регулятора, а в логике самостраховки.
«До подписания закона о цифровых валютах была “песочница” регулятора под названием ЭПР, где банки и участники ВЭД учились вместе взаимодействовать на стыке крипта/фиат. Теперь криптовалюта становится вполне себе регулируемым финансовым инструментом, что повышает количество запросов и беспокойства со стороны комплаенса банков относительно ее природы, происхождения, а также источника средств», — объяснил он.
По предположению ряда Telegram-каналов, банки могли действовать на основании письма ЦБ. Першиков с этой версией не согласен. По его оценке, инициатива исходит скорее от Росфинмониторинга — ведомства, отвечающего за правоприменение, — а не от Центробанка, который выпускает нормативные акты. Правовых рисков для банков, предъявляющих требования к тому, чего еще нет, Першиков не видит: все их действия укладываются в 115-ФЗ.
«Они имеют полное право спрашивать хоть про источник криптовалюты, хоть про то, кто такой Сатоши Накамото в реальности», — добавил эксперт.
Реестр появится осенью и будет засекречен
Реестр операторов обмена цифровых валют ЦБ РФ планируют создать осенью этого года. По словам Першикова, его ключевое свойство — максимальная закрытость: совершенно очевидно, что участники ЭПР используют криптовалюту для обхода ограничений, введенных со стороны недружественных стран.
При этом детальные требования к реестру, лимитам и правилам работы обменников ЦБ будет устанавливать отдельными подзаконными актами. Именно это объясняет, почему банки сейчас действуют в условиях неопределенности — регуляторная рамка принята, но ее содержание еще не заполнено.
Что компании могут предоставить прямо сейчас
Помимо базовых документов по AML/FT и оценке рисков, юрлицам-клиентам банков, участвующим в ЭПР, придется раскрывать природу и цепочку появления криптовалюты у себя: где она покупается, каков источник средств. Кроме того, потребуется обеспечить прозрачность отношений с собственными клиентами, использующими цифровые активы для решения своих задач.
«Очевидно, что бумажной работы у сотрудников комплаенса ЭПР-компаний прибавится», — констатировал Першиков.
Работа с USDT вне ЭПР: не просто серая зона
Компании, предоставляющие криптоуслуги в рамках ВЭД без включения в реестр и без лицензии обменника по новым законам, рискуют столкнуться с уголовными последствиями — не просто с запретом. Параллельно принимается законопроект №1193493-8, вводящий уголовную и административную ответственность за незаконный оборот криптовалют — с конфискацией незаконно обмененного.
https://forklog.com/news/v-tsb-rf-dopustili-ugolovnuyu-otvetstvennost-za-kriptoobmen-bez-litsenzii
Исключение предусмотрено для тех, кто использует криптовалюту в соответствии с условиями внешнеторговых договоров или в целях исполнения обязательств по ним. Для небольших игроков предусмотрен отдельный порог: при обороте ниже 3,5 млн рублей в месяц включение в реестр не требуется. Но и они должны где-то покупать криптовалюту — что автоматически формирует вопросы к источнику средств.
Закон как ответ на вопрос
Отдельная проблема — у компаний, которые используют USDT не по выбору, а потому что SWIFT-канал закрыт из-за санкций. Сейчас им нужно объяснить банку экономический смысл операции, и честный ответ документирует санкционный контекст — пусть и в рамках легальной схемы. По мнению Першикова, принятый закон снимает эту коллизию: с 1 сентября ВЭД-расчеты в криптовалюте становятся полноценным правовым инструментом, а не исключением из «песочницы». Банки при наличии документов в порядке будут обязаны обслуживать такие операции.
«Банки должны будут, в случае если все документы их клиента в порядке, обслуживать такие истории, так как федеральный закон подписан и скоро вступит в силу», — отметил эксперт.
Напомним, закон «О цифровой валюте и цифровых правах» вступает в силу 1 сентября. Переходный период продлится до 1 июля 2027 года.
https://forklog.com/exclusive/konets-tenevogo-obmena-kakimi-budut-novye-pravila-dlya-kriptorynka-v-rossii
